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不労所得とは
不労所得とは、自分が働かずに得られる収入のことです。通常の会社からの給料は労働の対価として受け取りますが、不労所得は文字通り労働をせずに手に入れられる種類の収入を指します。
代表的なものとしては、株式投資で定期的に得られる配当金、不動産投資で入居者から受け取る家賃収入、SNSやウェブサイトからの広告収入やアフィリエイト報酬などが挙げられます。ネットやSNSの発達もあり、昔と比べて不労所得を獲得する手段は多様化しています。
本業と別に不労所得があると、収入が増えることで日々の暮らしをより豊かにできるだけでなく、収入源が分散することでリスクヘッジにもなります。忙しいサラリーマンや主婦など、日々時間が限られている人でも取り組める方法もあるため、「自分には無理」と諦める必要はありません。
不労所得を手に入れる方法
不労所得を得る手段は以前より増えており、中にはスマホのみで自宅からできる方法もあります。ただし、どの方法を選ぶにも基本的には初期費用や元手が必要になるため、最低限の勉強をしてから始めるのがおすすめです。
・株式投資
・投資信託
・不動産投資
それぞれの特徴やメリット・デメリットを順番に説明していきます。
株式投資
多くの人が不労所得といって思い浮かべるのはまず株式投資ではないでしょうか。
株式投資で利益を得る方法は売買益(キャピタルゲイン)と配当金(インカムゲイン)の二つがあります。売買益は株式を購入した価格よりも高く売ればその差額を利益として手に入れられます。
不労所得を手に入れたい人が狙うのは配当金収入です。業績が好調な配当がある株式を購入すると、持っているだけで定期的に配当金を手に入れられます。配当金の金額や時期などは企業によって異なるため、各企業の情報を事前に調べる必要があります。
株式投資のメリットは、ネットで株式の購入も完結できるので手間があまりかからないことです。さまざまなデータを見て企業分析をするなどの作業は発生しますが、購入後は持ち続けるだけで安定的に配当金を受け取れます。
デメリットは、定期的に配当金収入があっても、株価自体が下がってしまいトータルでマイナスになる可能性があることです。また、配当金は数パーセントであることがほとんどなので、ある程度の資金が必要になります。例えば、月1万円の配当収入が欲しいなら、税引き後3％で計算すると400万円 の資金が必要になります。もし、生活費を支払えるくらいの不労所得を株式で手に入れたいと考えるなら、数千万円単位のお金が必要です。
投資信託
投資信託とは投資家から集まったお金をプロがまとめて運用し、その成果を分配するシステムです。投資信託にも多くの種類があり、全世界に分散するファンドや米国のみに投資するファンドのほか、債券など別の種類の投資商品が含まれているファンドなどがあります。
その中から分配金が出るファンドを選べば定期的に不労所得を手にできます。
どの商品を選ぶか決めてしまえば、あとはプロに運用を任せるために手間がかかりません。
投資信託のメリットは、投資する個別企業の選定等がないことから専門的な知識が不要なため、初心者でも始めやすい点です。全世界に地域分散して投資するファンドを選ぶ、債券や不動産なども組み込んであるバランス型ファンドを選ぶなど、自分好みのファンドを選んでみてください。少額から始められるのでハードルが低いのもメリットといえます。
デメリットは株式投資と同様にまとまった収入を得るためにはそれなりの資金力が必要になる点です。月1万円の不労所得を得ようとするなら、個別株と同様に数百万円単位の資金が必要になります。
不動産投資
数ある不労所得を得る方法の中でも特におすすめなのは不動産投資です。不動産投資は所有している物件を第三者に貸し出して家賃収入で利益を得る仕組みです。お金持ち以外は不動産を購入できないと思われがちですが、金融機関の融資を利用すると一般的な収入の会社員でも始められます。購入後は管理業務を委託すれば、負担もあまりかからないため、会社員でも不動産投資をすることは十分可能です。
不動産投資のメリットはすぐに不労所得を得たいと考えている人だけじゃなく、年金対策にもなるなど、長期的な資産形成にも強い点です。他にもインフレ対策や生命保険の代わりになるなど数多くのメリットがあります。
デメリットは物件選びを適当に行うなど、購入前に手抜きをすると、空室が続いて借金だけ残るといった苦しい状況に陥る可能性がある点です。ほかの資産運用と同様にリスクはあるものの、不動産会社のアドバイスをもらいながら物件選びをすることで、リスクを大きく減らすことが可能です。
こちらの記事でも不労所得を得る方法を紹介しているのであわせてご確認ください。
不労所得を得る7つの方法とは？注意点やそれぞれのメリットデメリットもご紹介
不労所得を得るときの注意点
働かずに収入をもらえるのは魅力的ですが、不労所得の手段を選ぶ際の注意点もあります。
・詐欺に遭う
・資産が減る可能性もある
・税金がかかる
不労所得を事前に注意点を把握しておくと失敗する可能性を減らせるでしょう。それぞれ詳しく説明していきます。
詐欺に遭う
不労所得という言葉に釣られて詐欺に巻き込まれる危険性もあります。「簡単で楽に儲けられる」話にはついつい乗ってしまう人も多く、甘い言葉で巧みに勧誘する詐欺業者に騙される人も珍しくありません。
「初期費用50万円を支払えば、毎月10万円の不労所得が手に入る」、「10万円のセミナーに参加するなら毎月3万円もらえる」など形を変えながら勧誘されますが、おいしい話には裏があると思っておきましょう。
不労所得などのセミナーに参加する場合は主催企業をホームページで調べておくなど、怪しい業者でないことを事前に確認しておくと安心です。
資産が減る可能性もある
不労所得を得るためには、基本的に株式や不動産などに投資する必要があります。しかし、どの投資手法にもリスクが伴うため、投資した結果、かえってお金が減ってしまう可能性があります。
例えば、株式投資や投資信託では市場の変動によって資産価値が下がる可能性があるでしょう。不動産投資でも、空室が続いたり物件の価値が下落したりすれば、家賃収入よりもローン返済や維持費が上回り、資産がマイナスになるケースもゼロではありません。
リスクをゼロにすることは難しいものの、投資先を分散させたり、無理のない範囲で投資金額を設定したりすることで、リスクを抑えながら不労所得を育てていくことは十分可能です。各手法のリスクをあらかじめ理解したうえで始めることが、資産を守るうえで重要なポイントになります。
税金がかかる
ほとんどのケースで不労所得に対しても会社からの給料と同様に税金がかかります。例えば、本業が会社員の場合、不労所得の合計額が年間20万円を超えると確定申告を行う必要があります。ただし年間20万円以下でも住民税は申告の義務があるため注意しましょう。
株式の場合は特定口座の源泉徴収ありを選択すれば、20万円以上でも確定申告等の手続きをする必要がありません。
おすすめの不労所得は不動産投資
ここまで株式投資などさまざまな不労所得を紹介しましたが、数ある投資手法の中でも特におすすめできるのは不動産投資です。不労所得で得られる金額だけでなく、長期的な視点に立った資産形成においても他の投資と比べてメリットが多いといえます。
物件選びは手間や負担が一定程度発生するものの、不動産業者から協力しながら行うことで、プロ級の知識がなくても十分成功できるでしょう。また、豊富な資産を持っていなくてもお金を借りて始められ、レバレッジ効果が見込めることも魅力的です。
不動産投資のメリット4つ
数ある不動産投資のメリットの中から厳選して4つを紹介していきます。長期的に不労所得が見込める以外にも資産形成において有利なメリットが多くあります。
・安定的な不労所得になる
・資金が少なくても始められる
・購入後はあまり手間がかからない
・インフレに強い
それでは順番に説明していきます。
安定的な不労所得になる
不動産投資では、需要がある物件を選べれば長期間にわたり安定的な不労所得が期待できます。入居者がいる限り、何も労働せずに安定的に家賃収入が入ってきます。会社の転勤などで引っ越しが多い人でも1年以上が住むのがほとんどなので、頻繁に家賃収入がなくなることはありません。
空室になってしまうと収入が途絶えてしまう一方、管理費などの諸経費やローン返済は続くため経済的に苦しくなってしまいます。しかし、需要の高いエリアの物件を選べば次の入居者が決まりやすいので、長く無収入状態が続く可能性は少ないでしょう。安定的、そして長期的に不労所得を手に入れられるのは不動産投資のメリットです。
ローンを完済した後は、諸経費の支払いを除いた家賃のほとんどが収入として入ってくるので、年金対策になるのも魅力的です。
資金が少なくても始められる
現時点で不動産を購入できるほど大きな資産がなくても、金融機関からお金を借りて始められる点も不動産投資のメリットです。借りたお金を元手に始められる投資手法は基本的にはないので、不動産投資特有の優位性です。
お金を借りて不動産を購入できることで、自己資金のみで投資したときよりも利益を多く得ることが期待できます。借金にマイナスのイメージを持つ人も多いですが、融資を受けて不動産投資をおこなうことで資産拡大のスピードをより早めることができます。
購入後はあまり手間がかからない
物件選びは大変ですが、購入後の管理に実はあまり手間がかかりません。入居者募集や入居者との契約や家賃回収などは管理業者に委託可能で、万が一、入居者からの家賃が滞ってしまうなどのトラブルが発生しても、業者が基本的に対応します。
家賃金額が変わる、修繕が必要になるなどのケースでは、不動産オーナーの確認作業も発生しますが、イレギュラーな対応を除くとあまり負担はかかりません。実際にフルタイムの会社員で、不動産投資を行っている人も多いです。
インフレに強い
不動産は現物資産であるためインフレに強いです。インフレが起こるとお金の価値が下がりますが、不動産の場合は不動産自体に価値があるので価格が下がりにくいです。また、お金の価値が下がることによって、借金自体の価値も実質的に下がります。
人気エリアにある需要の高い物件であれば、インフレ時には価格が上がるケースもあるでしょう。現金しか持っていないと、インフレ時に実質的に資産が減ってしまうため、不動産を持っておくことでリスクヘッジにもなります。またインフレ時には緩やかに家賃が上昇するため、不動産オーナーからすると収入アップです。
他にも、株式もインフレに強い資産といわれています。
不動産投資のデメリット3つ
長期的な資産形成ができるほか、レバレッジ効果やインフレ対策など多くのメリットがある不動産投資ですが、デメリットもあります。ただし、不動産投資をやめるべき致命的なデメリットではなく、事前に把握しておくことでリスクを低減できます。
・物件選びが大変である
・流動性が低い
・属性によってはお金を借りにくい
それぞれ詳しく解説していきます。
物件選びが大変である
不動産投資を成功させるためには入居者が集まりやすい人気の物件を購入することが重要です。しかし、その物件選びは手間も負担もかかる大変な作業です。需要の高い物件は競合相手も多く、あまり多く市場に出回らないので手に入れるのが簡単ではありません。また、人気物件は売り出しが始まるとすぐに売れてしまうため、即座に決断することが求められます。
不動産会社から提示された「おすすめ物件」も条件の良い人気物件とも限らないため、自分自身の目で確かめる必要があります。新築物件か中古物件、マンションか一戸建て、都心か郊外など判断すべきポイントは多いです。自分の投資スタイルに合った不動産を見つけ、購入手続きをするなど、負担が重いことはデメリットといえるでしょう。
流動性が低い
不動産投資は売却をしたいと思っても、すぐに取引を完了できません。株式投資は基本的には買い手がいるので売りのオーダーを出せばすぐに完結しますが、不動産の場合は相対取引になるため、購入者がいなければいくら売却したくても不動産を手放すことができません。
すぐに資金が必要で売却を急ぎたい場合は、売却価格を相場よりも下げれば買い手が見つかりやすくなりますが、収益が減ってしまうのでできる限り避けたいでしょう。
また買い手が見つかり価格について合意が取れても、契約書の締結や必要書類の準備などがあるためすぐに手続きを終えられません。
希望の時期にスムーズに売却手続きを済ませたい場合は、購入するときに需要が高いエリアの物件を選んでおき、時間に余裕を持って動き始めるのが大切です。
属性によってはお金を借りにくい
年収などの個人属性によっては金融機関からお金を借りにくい場合があります。
金融機関の融資審査では物件自体の収益力や担保価値、個人属性が基準です。特に重視されるのは個人属性とされており、年齢、勤務先、勤続年数、雇用形態、年収、金融事故の有無、他の借り入れ状況などが確認されます。
正社員でなかったり、年収が低かったりなど、金融機関から一定の評価が得られないと審査に通りにくくなる可能性もあります。お金を借りて投資できるのは不動産投資のメリットでもありますが、融資審査で個人の属性をシビアに見られるのは人によってはデメリットに感じるかもしれません。
まとめ：不動産投資で安定的な不労所得を手に入れよう
不労所得を得る方法について、株式投資・投資信託・不動産投資、それぞれの特徴やメリット・デメリットを紹介しました。不労所得の手段はたくさんありますが、長期的に安定した資産形成を目指すなら、不動産投資がおすすめです。家賃収入という安定的な不労所得を期待できるだけでなく、インフレ対策になるなど、他の投資と比べてもメリットの多い手法といえます。
「実際に不動産投資を始めたらどのくらいの不労所得になるのか」「自分の年収や資産状況で始められるのか」——そう気になった方は、ぜひ一度、J.P.RETURNSへの個別相談をご活用してみてはいかがでしょうか。J.P.RETURNSでは、あなたの収入・資産状況・ライフプランをもとに、毎月どれくらいの家賃収入が見込めるかを具体的な数字でシミュレーションする無料個別相談を実施しています。「話を聞くだけでもいい」という方も大歓迎です。
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